SPC Brasil divulga comportamento da inadimplência em janeiro por gênero, idade e valor da dívida

Detalhamento mostra  como  a  inadimplência no comércio brasileiro ficou distribuída em janeiro. Dados levam em conta mais de 150 milhões de CPFs

Um detalhamento do indicador mensal de inadimplência calculado pelo SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) mostra que a distribuição das dívidas em atraso por faixas de valores sofreu uma ligeira alteração na comparação com os meses anteriores. A maior parte das dívidas registradas nos bancos de dados do SPC Brasil continua concentrada nas faixas de valores de até R$ 2.500. No entanto, a participação dessas faixas caiu de 81,0% em dezembro de 2013 para 80,3% em janeiro de 2014.

Em contrapartida, houve uma pequena elevação na concentração de registros de maior valor. A participação das faixas com dívidas acima de R$ 7.500 aumentou de 8,39% em dezembro para 8,65% em janeiro de 2014. A concentração dessa faixa de dívida tem apresentado aumento desde outubro de 2013.

 

Na avaliação da economista do SPC Brasil, Luiza Rodrigues, o menor crescimento da massa salarial apresentada nos últimos meses pode dificultar a capacidade de pagamento de pessoas com renda mais baixa, que geralmente têm dívidas de menor valor - o que consequentemente pode gerar um aumento da participação de dívidas abaixo de R$ 2.500.

Faixa etária e gênero dos inadimplentes

A parcela dos cadastros negativos concentrados na faixa da população entre 25 e 49 anos - a qual corresponde a mais da metade da população de adulta, de acordo com o IBGE – apresentou aumento, passando de 62,6% em dezembro de 2013 para 63,2% no primeiro mês de 2014.

 

Já em relação ao gênero dos inadimplentes, assim como ocorreu nos meses anteriores, as mulheres continuam representando a maior parte dos negativados na base do SPC Brasil. No entanto, o percentual de mulheres com dívidas atrasadas apresentou uma ligeira queda na passagem de dezembro/13 para janeiro/14, de 55,53% para 55,30%.

Metodologia

O indicador de inadimplência ampliado do SPC Brasil detalha como se comporta o número de calotes no comércio brasileiro, segundo os critérios de gênero, idade e valor das dívidas em atraso há mais de 90 dias. 

No mês de janeiro, a inadimplência apresentou alta de  7,84%  na comparação com o mesmo mês de 2013, interrompendo a tendência de desacelerações que vinha apresentando desde abril do ano passado. Apesar da alta, o índice é o menor para janeiro dos últimos três anos.

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Fonte: SPC Brasil

SPC Brasil divulga concentração da inadimplência de agosto por gênero, idade e valor da dívida

O  sistema de consulta do SPC  envolve mais de 150  milhões de cadastros de pessoas físicas (CPFs), em aproximadamente 1,2 milhão de pontos de vendas

O indicador ampliado do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) detalha como se comporta a inadimplência no comércio brasileiro, segundo os critérios gênero, idade e valor das dívidas em atraso. O resultado do balanço no mês de agosto revela uma concentração de consumidores inadimplentes do sexo feminino, com idade entre 30 e 39 anos, cujas dívidas ultrapassam a quantia de R$ 500.

Seguindo a tendência apontada desde o começo deste ano, foi novamente detectado um ligeiro equilíbrio entre consumidores dos gêneros feminino e masculino. As mulheres representam 54% da parcela de inadimplentes, enquanto que os homens, 46%. Os economistas do SPC Brasil explicam que os dados não podem ser considerados “taxativos”, uma vez que a diferença entre os dois gêneros não é muito expressiva. “Além disso, segundo nosso banco de dados, as mulheres também são as que mais consomem [vendas: 58,76% (mulheres) 41,24% (homens)]. Dessa forma, é natural que sejam ligeiramente mais inadimplentes”, afirma o gerente financeiro do SPC Brasil, Flávio Borges.

Idade

O levantamento também revela que a maior parte dos cadastros negativos concentra-se em CPFs de consumidores com idade entre 30 e 39 anos (25,8%). “São pessoas inseridas em um perfil comumente atribuído a chefes de família, que arcam mensalmente com compromissos frequentes e pesados como aluguel, água, luz, telefone e mensalidade escolar. Esse fato, aliado à falta de planejamento financeiro ou à imprevistos, pode acarretar no atraso de parcelamentos”, explica o especialista Flávio Borges.

	Janeiro	Fevereiro	Março	Abril	Maio	Junho	Julho	Agosto
Faixa Etária	%	%	%	%	%	%	%	%
Menos de 24 anos	11	14,33	11,38	11,66	11,85	11,88	12,2	12,94%
25 a 29 anos	12	15,67	11,61	11,92	12,15	12,18	12,51	12,94%
30 a 39 anos	22	28,51	21,61	22,16	22,51	22,7	23,3	25,88%
40 a 49 anos	15	16,33	15,31	15,64	15,64	16	16,38	17,64%
50 a 64 anos	11	12,78	12,39	12,67	12,39	13,02	13,33	14,08%
Mais de 65 anos	29	10,38	27,7	25,96	25,46	24,22	22,28	16,52%

Valor da dívida

Em agosto, 50,78% dos consumidores inadimplentes possuíam dívidas com valores acima de R$ 500. Em julho o percentual era ligeiramente menor, atingindo 48,97% dos casos, mas o suficiente para ser a maior parte dos casos. Para Borges, este resultado é uma tendência que se mantém desde o início do ano e reflete as compras de bens duráveis com maior valor agregado e que na maioria das vezes, são parcelados entre 12 e até 48 meses.

	Janeiro	Fevereiro	Março	Abril	Maio	Junho	Julho	Agosto
Faixa de Valor	%	%	%	%	%	%	%	%
Até R$ 100,00	24,5	25	17,52	15,7	15,29	16,12	16,24	15,64%
Até R$ 250,00	26,01	26	17,75	18,17	18,02	18,37	18,55	17,88%
Até R$ 500,00	18,78	19	17,2	15,64	15,92	15,97	16,24	15,69%
Acima de R$ 500,00	30,71	30	47,52	50,49	50,77	49,54	48,97	50,78%

A pesquisa

O SPC Brasil e a CNDL divulgam, desde janeiro de 2013, informações detalhadas sobre o indicador mensal de inadimplência no comércio brasileiro, que no mês agosto apresentou aceleração de +0,72%, na comparação com o mesmo período do ano passado.

A projeção dos especialistas da entidade é que a inadimplência registre novas altas pelos próximos meses e comece a recuar com a proximidade das festas de final de ano, período em que tradicionalmente há uma maior recuperação de crédito por conta da entrada do décimo terceiro salário na economia. Quando comparada com julho, a taxa de inadimplência, que mede o atraso de pagamentos superiores a 90 dias, ficou um pouco maior e avançou +1,34%.

O sistema de consulta do SPC Brasil envolve mais de 150 milhões de cadastros de pessoas físicas (CPFs), em aproximadamente 1,2 milhão de pontos de vendas espalhados por todo o país.

Fonte: Estadão

SPC Brasil divulga concentração da inadimplência por gênero, idade e valor da dívida

Detalhamento mostra como a inadimplência no comércio brasileiro ficou distribuída em junho. Dados levam em conta mais de 150 milhões de CPFs O indicador ampliado do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) no mês de junho confirma tendência apresentada desde o início do ano e revela que a inadimplência no comércio está concentrada nas dívidas com valores acima de R$ 500. O detalhamento é divulgado mensalmente, sempre uma semana após a publicação do índice mensal de inadimplência do SPC. Inadimplência Valor Percentual até R$100 16,12% até R$250 18,37% até R$500 15,97% acima R$500 49,54% Faixa etária O levantamento também revela que a maior parte dos cadastros negativos concentra-se em CPFs de consumidores com mais de 65 anos de idade. Inadimplência Faixa Etária Percentual < 24 11,88% 25-29 12,18% 30-39 22,70% 40-49 16,00% 50-64 13,02% >= 65 24,22% Gênero Quanto ao gênero dos consumidores com dívidas em atraso, novamente houve um ligeiro equilíbrio, também seguindo a tendência apontada desde o começo de 2013. 53,7% dos cadastros inadimplentes pertenciam a mulheres, enquanto que 46,23% pertenciam a homens. Inadimplência Sexo M 46,23% F 53,77% Recuperação de crédito Se por um lado foram as mulheres que mais atrasaram as dívidas no mês de junho, por outro, também foram as que mais sanaram os compromissos. De acordo com os números do SPC, as mulheres lideram a recuperação de crédito com 55,12% ao passo que homens representam 44,88% dos CPFs removidos da base de inadimplentes do SPC. A pesquisa O SPC Brasil e a CNDL divulgam, desde janeiro de 2013, informações segmentadas sobre o indicador mensal de inadimplência no comércio brasileiro, que no mês de junho apresento a terceira desaceleração consecutiva, apresentando uma leve variação de +0,67%, na comparação com o  mesmo período do ano passado. No acumulado do semestre o aumento da inadimplência chega a +6,40%. O aprofundamento da pesquisa informa o percentual da concentração de consumidores inadimplentes por três cortes específicos: sexo, idade e valor da dívida registrada no banco de dados do SPC Brasil. O sistema de consulta envolve mais de 150 milhões de cadastros de pessoas físicas (CPFs), em 800 mil pontos de vendas espalhados por todo o país. Fonte: Assessoria de Imprensa da CNDL